Her kan du læse mere om at låne penge online. Vores guide til hurtige lån hjælper dig til at vælge rigtigt.
Hvad er et lån?
Et lån er når en udbyder stiller penge eller en genstand til rådighed for en låntager som herefter er forpligtet til at betale rente og afdrag på lånet indtil det er tilbagebetalt.
I Danmark har vi rigtig mange forskellige typer af lån. Dem kommer her til at gennemgå i detaljer længere nede i artiklen.
Hvor kan jeg låne penge?
Helt overordnet set kan vi dele det op i to. Du kan vælge en af de klassiske låneudbydere som en bank, eller du kan vælge en af mere specialiserede online muligheder. Begge har sine fordele og ulemper.
Skal du låne penge til at købe fast ejendom er det nok bedst at vælge et realkreditinstitut igennem din bank. Du kan også sagtens vælge en bank til langt de fleste andre lån.
Er du på jagt efter et hurtigt lån til forbrug som for eksempel et kviklån giver det måske mere mening at vælge en online udbyder.
Hvor jeg kan nemmest låne penge?
Som med mange andre ting er det nemmest på internettet. Her er langt det meste af processen automatisering og digitaliseret så det både går hurtigt og nemt for dig.
Det kan dog også have visse ulemper at det er så nemt. Det kan være en risiko at du ender med ikke at undersøge tingene grundigt nok, eller låner du penge uden egentlig at have behov.
Hvorfor låne penge?
Der kan være masser af forskellige årsager til at låne penge, og flere af dem er også fornuftige. Så os kigge nærmere på de mest almindelige formål
- Boligkøb vil for langt de fleste være en umulighed uden at låne penge til det. Samtidig er det absolut en fornuftigt ting at gøre.
- Bilkøb er en anden klassisk ting at låne penge til. Og de fleste vil skulle lang tid på selv at spare op til køb af en bil.
- Forbrug er også en meget anvendt ting at låne til. Her er fornuften mere tvivlsom. Det er dyre lån og du ende ikke med at have anskaffet dig et aktiv.
- Uddannelse er en af de bedste investeringer vi kan foretager os. Så selv om det er et lån uden sikkerhed, er det med stor sandsynlighed en god anvendelse af både tid og penge.
Fordele og ulemper ved at låne
Overordnet gør et lån os i stand til at anskaffe os noget vi ellers ikke ville kunne få fingrene i. Det kan også være vi kan købe uden et lån, men lånet gør os i stand til at købe mere end ellers.
Af fordele ved at låne penge er at vi i det hele taget kan købe eller kan købe mere.
Der er naturligvis også ulemper ved at låne penge, så lad os kigge nærmere på dem. Det koster penge at låne. Det er helt oplagt, og vi skal passe meget på at vi er ikke låner for meget eller for dyrt.
Det er en rigtig god ide at søge lidt professionel rådgivning hvis du ikke selv er økonomi kyndig.
Hvordan fungerer lån?
Der er visse grundbegreber der er nødvendige at få på plads. Først og fremmest er der et lånebeløb som er dit skyldige beløb. Af dette skal der betales rente. Denne rente kan både være fast og variabel. Er den fast kender du den for hele lånets løbetid, mens den kan ændre sig for et variabelt lån.
Løbetid og tilbagebetalingsperiode skal der også være styr på. Når løbetiden er gået skal lånet være betalt tilbage. Hvordan tilbagebetalingen foregår kommer af på hvilke typer af afdrag der er valgt.
For et annuitetslån er den månedlige ydelse den samme igennem hele lånets løbetid. Det vil sige at i starten betaler du mest i rente og mindst i afdrag. Det vil løbende ændrer efterhånden som du får afbetalt og rente vil udgøre en stadig større andel af din ydelse.
For et stående lån skal beløbet først betales tilbage ved afslutningen. Kaldes også afdragsfrit.
For et serielån betaler du den samme størrelse afdrag for hver ydelse. Din ydelse vil derfor løbende falde fordi dit skyldige beløb og derfor renteudgift vil løbende falde.
ÅOP (årlige omkostninger i procent) skal du bruge fordi rente ikke nødvendigvis er den eneste omkostning når du låner penge. Der kan sagtens være forskellige gebyrer. Men alt det tager ÅOP med i betragtningen.
Betingelser for at få et lån
Der er selvfølgelig nogle betingelser du skal kunne opfylde for at kunne optage et lån. Kravene afhænger af hvilken låneudbyder og lånetyper der er tale om. Men her er oplistet nogle minimumskrav;
- Du skal være fyldt 18 år og være myndig
- Du skal være bosat i Danmark
- Du skal have fast indkomst
- For et lån med sikkerhed skal der foretages en værdiansættelse og pantstillelse
- Du skal kunne dokumentere og igennem en ansøgningsproces
Hvilke lånetyper findes der?
For at starte et sted kan vi dele lånetyper op i med og uden sikkerhed. Et lån med sikkerhed er for eksempel et realkreditlån hvor lånet er sikret i den faste ejendom. Her kan kreditor kræver ejendommen solgt hvis lånet bliver misligeholdt tilstrækkeligt, og er på den måde god sikkerhed for at få sine penge igen.
Et lån uden sikkerhed er for eksempel et forbrugslån hvor der maksimalt er sikkerhed i låntagers privatøkonomi. Her er sikkerheden for kreditor naturligvis dårligere end den er for et realkreditlån, og lånet bliver derfor dyrere.
Lån til bolig
Er der tale om en ejerbolig kan du finansiere op til 80 procent af købsummen med et realkreditlån. Realkreditlån kan handles direkte i obligationsmarkedet og har en høj grad af sikkerhed. Derfor er det også meget billige lån.
Et realkreditlån kan give mulighed for en låneomlægning hvor renteændringer kan give dig mulighed for enten at få en lavere rente eller skærer et stykke af din restgæld.
De næste 15 procent af købsummen kan du låne i banken med et boliglån. Et boliglån går ikke igennem realkredit og kommer også efter realkreditlånet i prioriteringsrækkefølgen. Derfor er lånet dyrere end realkreditlånet.
De sidste 5 procent af købsummen bør du selv kunne stille med, så her bør et lån ikke være påkrævet.
Lån til andesbolig
En andelsbolig er ikke en ejerbolig og lånevilkårene er derfor anderledes. Du kan ikke få et realkreditlån med sikkerhed i en andelsbolig, men kan låne til at købe en med et banklån. Dette lån, også kaldet et andelsboliglån, ligger stadig i den absolut billige ende af skalaen, da der stadig vil være høj grad af sikkerhed for lån igennem andelsboligen.
Lån uden sikkerhed
Lad os vende blikket mod de forskellige lån uden sikkerhed og hvilke muligheder de giver.
- Et forbrugslån er et af de mest almindelige lån uden sikkerhed. Her bestemmer du helt selv hvordan du bruger pengene. Beløbet du kan låne starter gerne vil en par tusinde og helt til cirka 100.000 kroner.
- Kviklån er en underkategori indenfor forbrugslån hvor det hele foregår online. Lånet er hurtigt og udbetaling kan ske indenfor samme dag som du ansøger. Lånebeløbet er gerne mellem 1.000 og 10.000 kroner.
- Kassekredit er en kredit du får tilknyttet din bankkonto og hvor du kun skal betale for den del af kreditten du bruger.
- Minilån er små lån fra et par hundrede og op til et par tusinde kroner.
Disse lånetyper giver dig visse muligheder for at spare penge. Har du flere forskellige dyre lån kan det være en mulighed at samle dem i et enkelt samlelån. Et samlelån er en refinansiering så det kræver nok lidt arbejde.
Hvad koster et lån?
Prisen for at låne penge skal måles med ÅOP og ikke med rente. Grunden ligger i at rente kun er en del af omkostningerne ved at låne penge. I langt de fleste tilfælde vil der også være andre udgifter hertil.
For et realkreditlån er bidragsats også en udgift, og for forbrugslån og kviklån vil der i langt de fleste tilfælde også være administration og stiftelsesgebyr.
Derfor skal du bruge ÅOP til at sammenligne med i stedet for.
Risici ved at låne penge
Der er selvfølgelig altid en vis risiko ved at låne penge. Det største risiko i overbelåning hvor du ender i en gældsfælde og ikke kan vedligeholde dit lån. Konsekvenser herved er bestemt ikke rare.
Manglende betaling kan både lede til inkasso og RKI-registrering. Og det er virkelig ubehagelige ting. Men før det sker kan manglende betaling også føre til strafrenter, gebyrer og stigende renter. Og det er i den grad med til at gøre lånet dyrere.
Samtidig bliver det ikke ligefrem lettere at låne penge i fremtiden.
Så hvordan undgå vi dårlig gæld? En rigtig god løsning er ved at få helt på indtægter og udgifter ved at lægge et budget. Har vi et retvisende budget ved vi præcis hvor meget vi har råd til at låne. Og vi vil også have lettere ved at finde potentielle besparelser.
Hvordan vælge det rigtige lån?
Det er naturligvis vigtigt at vælge det rigtige lån. For at kunne det skal vi først have helt styr på visse ting. Vi skal vide hvor mange penge det drejer sig og hvor meget vi kan betale i ydelse hver måned eller per år. Når vi ved det kan vi begynde at undersøge markedet.
Sammenligning af lånetilbud kan vise os hvad der er det billigste lån på markedet. Så det er en rigtig god ide. Du kan også finde en låneberegner forskellige steder på nettet der kan vise dig hvad det koster at låne penge til forskellige rentesatser.
Ansøgningsprocessen
I gamle dage var det nødvendigt at tage det pæne tøj og gå til møde med bankrådgiveren med stakkevis af fysiske dokumenter. Sådan er det heldigvis ikke længere. I dag foregår langt det meste online. Det har både gjort processen nemmere og hurtigere.
I dag kan du give låneudbyderen adgang til alle dine relevante oplysninger via MitID, hvorefter en i store træk digitaliseret proces foretager en kreditvurdering af dig. Alt i alt en proces der ikke tager mere end et par timer.
Udbetaling af lånet kan ske samme dag som du startede med at ansøge om lånet. Her er det vigtigt at pointere at især lån uden sikkerhed kan være så hurtige. Lån med sikkerhed tager stadig længere tid.
Tilbagebetaling af lån
Det er helt afgørende at have styr på tilbagebetalingen af dit lån. Både fordi konsekvenserne ved misligholdelse som nævnt kan være alvorlige, men også fordi det kan være ganske fordelagtigt for dig økonomisk.
Men derudover skal du også overveje hvordan dine afdrag skal foregå. Skal det være variabel eller fast rente. Du skal også overveje muligheden for førtidig indfrielse fordi det som nævnt kan spare dig for mange penge.
Endelig skal du være mulighederne for refinansiering og omlægning i tankerne. Afhængig af hvordan både din økonomien og samfundsøkonomien udvikler sig kan det være meget at hente.
Hvis renterne falder kan det måske lægge om og få lavere løbende udgifter. Og hvis renterne stiger kan du måske få skåret en del af din restgæld væk.
Lovgivning og regler for lån
Som låntager i Danmark findes der forskellig lovgivning og tilsyn der beskytter dig og fører tilsyn med kreditor. Overordnet set bliver aftaler om forbrugerkredit reguleret af kreditaftaleloven.
Den er med til at give en lånespecifikt beskyttelse sammen med mere generel forbrugerbeskyttelse.
Vi har for nyligt fået specifikke regler for omkostningerne for forbrugerkredit. ÅOP må ikke overstige 35 og må makssimalt være på 25 hvis virksomheden der yder kreditten skal have lov at markedsføre sig i Danmark.
SMS-lån er blevet afskaffet blandt andet fordi de blev udbetalt uden nogen form for kreditvurdering.
Finanstilsynet er den myndighed der fører tilsyn med finansielle virksomheder, herunder virksomheder der låner penge ud. Så din kreditor vil være underlagt tilsyn herfra.
Alternativer til lån
Et lån er selvfølgelig ikke den eneste løsning hvis du mangler penge for at kunne købe noget. Opsparing tager længere tid, men er i de fleste tilfælde en bedre løsning. Det er svært ved køb af fast ejendom, men det er bedre end at tage et forbrugslån.
Et familielån kan være en mulighed for nogle. Det er formentlig billigere, men det kan risikere at påvirke jeres relation negativt.
Leasing er også er alternativ til at låne penge. Her ejer du ikke genstanden men betaler løbende for at have den til rådighed. Billeasing har i mange år været en klassiker, men det kan sagtens også anvendes til andre ting.
Lån penge online
At låne penge online har både fordele og ulemper. På fordelside er det meget lettere end for et lån hvor vi skal møde op rent fysisk med vores bankmand. Det kan også være med til lettere at give os et overblik over markedet og at kunne sammenligne vores muligheder.
På negativsiden er nogle af bremserne og rådgivningen blevet fjernet, og vi ender måske med et dårligere lån. Eller et lån vi slet ikke skulle have haft.
Hurtige lån online
Der er ingen tvivl om at online lån også er hurtige lån. Og det er selvfølgelig dejligt når det kan klares hurtigt. Og det kan faktisk klares så hurtigt at du har mulighed for at modtage pengene samme dag som du ansøger om lånet.
Det er ikke nødvendigvis standard som nærmere er 1-2 dage efter du har ansøgt. Og det må stadig betegnes som hurtig udbetaling.
Lån penge hurtigt
Skal det gå hurtigt skal lånet først og fremmest være uden sikkerhed, da sikkerhedsstillelse taget tid. Herfra er der især forbrugslån og en kassekredit tilbage. Begge dele er udmærkede måder at låne penge hurtigt på.
Det er digitaliseringen og implementeringen af først NemID og MitID der har gjort det så nemt og hurtigt at låne penge i Danmark.
Lån penge akut
Kan det ikke klares med at være hurtigt men er det nødt til at være akut. Så er der også mulighed for det. Der findes enkelte lån der kan udbetales indenfor samme time som der bliver ansøgt. Hvilket jo er helt uhørt hurtigt. Og for de fleste også for hurtigt fordi det ikke bliver undersøgt grundigt nok.
Så det bør gemmes til nødtilfælde.
Find et nemt lån
Når det er hurtigt er det også oftest nemt. Og både forbrugslån og kassekredit er nemme lån. Så der er rig mulighed for at slå to fluer med et smæk her.
Hurtigt refererer selvfølgelig hvor tid det tager at ansøge og få udbetalt lånet, mens nemt omhandler indsatsen du skal gøre for at få lånet.
Det er muligt at finde et nemt lån der tager lang tid at få. Ansøgningen må være hurtigt, men udbetalingen kan godt tage lang tid. Et hurtig lån er til gengæld også nødt til at være rimeligt nemt. Svære ting er sjældent hurtigere.
Så et online lån vil for det meste være både nemt og hurtigt.
Lån med NemID
Først NemID og nu MitID har gjort processen markant lettere når vi skal låne penge. Du kan både give kreditor adgang til alle dine relevante oplysninger og du kan underskrive et eventuelt lånetilbud.
Dermed kan alt faktisk ske online uden at du behøver at foretage dig noget særligt.
Lån penge billigt
Nu hvor vi ved at et online lån både er hurtigt og nemt, vil vi selvfølgelig også gerne have at det er billigt. Og vi vil helst have det billigste lån. Så hvordan sikrer vi os det?
Jamen vi er nødt til at undersøge markedet og se hvilke muligheder vi har. Og nøgletallet du skal fokusere på er ÅOP og ikke kun rente.
ÅOP inkluderer alle udgifter ved et lån. Og udgifterne for et lån kan sagtens være meget andet end kun rente. Så lave renter er godt, men det er ikke nok kun at fokusere på renter.
Sammenlign lån
Det er en ualmindelig god ide at sammenligne dine lånemuligheder inden du vælger dit. Hermed sikret du dig at du ender med det bedste lån. Og husk at det er ÅOP der fortæller os hvad der er det billigste lån.
Lån uden sikkerhed
Hurtige lån er også lån uden sikkerhed ellers ville det ikke kunne gå så stærkt. Og lån uden sikkerhed er udover at være hurtige også dyrere end lån med sikkerhed. Når der ikke er sikkerhed bliver risikoen for kreditor større hvilket skal opvejes af højere priser.
Lån penge uden kreditvurdering
Det er ikke muligt at få et lån uden kreditvurdering. Men kreditvurderingen er digital og meget begrænset for især hurtige lån.
Lån penge uden afslag
Det er ikke normalt at garantere at du ikke kan ende med et afslag på din låneansøgning. Men det er selvfølgelig muligt at forbedre sig og dermed øge chancen for at du ikke får et afslag.
Det kan du blandt andet gøre ved at have alle relevante dokumenter på plads.
Derudover har du også mulighed for at justere din økonomi til inden du ansøger. Men det tager selvfølgelig lidt tid.
Lån penge trods RKI
Det er absolut ikke let at optage et nyt lån hvis du er optaget i RKI. Og heldigvis for det for det en stor del af meningen med RKI. At blive optaget som dårlig betaler bør være et klart tegn på at ændre på tingene og kommer med gældsafvikling. Og der er især to måde det kan ske ved. Enten skal der skrues ned for udgifter eller også må indkomsten i vejret.
Oftest stillede spørgsmål
Ja, mange online lån kan udbetales samme dag eller inden for 1–2 hverdage. Det gælder især lån uden sikkerhed som forbrugslån og kassekredit.
Du skal som minimum være 18 år, have fast indkomst og være bosat i Danmark. Derudover foretager långiveren altid en kreditvurdering.
Nej, alle lån i Danmark kræver en kreditvurdering ifølge lovgivningen. Ved online lån er kreditvurderingen dog ofte digital og hurtig.
Renten viser kun prisen for at låne pengene, mens ÅOP viser den samlede pris inklusive gebyrer. Du bør altid sammenligne lån ud fra ÅOP.
Typisk kan du låne fra 1.000 kr. og op til omkring 100.000 kr. Beløbet afhænger af din økonomi og kreditvurdering.
Ja, hvis du vælger en dansk og lovligt registreret låneudbyder. Tjek altid, at udbyderen er under tilsyn af Finanstilsynet.
Ja, et afslag kan ske, hvis din økonomi ikke vurderes stærk nok. Du kan øge chancen ved at have styr på budget og gæld.
Det er meget svært og ofte ikke muligt. RKI-registrering er et tegn på betalingsproblemer, og de fleste långivere vil afvise ansøgningen.
Hurtige lån er som regel dyrere end lån med sikkerhed. Prisen afhænger af lånetype, løbetid og ÅOP.
Ja, de fleste lån kan indfries før tid, ofte uden ekstra omkostninger. Det kan spare dig for renter og samlede låneudgifter.