Kviklån – Her kan du sammenligne og få det bedste

Velkommen til vores artikel om kviklån. Her kan du lære alt om hvordan du skal sammenligne og hvordan du vælger det bedste.

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er et forbrugslån du kun kan optage på internettet. Lånet er uden sikkerhed. Og du bestemmer hvordan vil bruge pengene. Beløbet du kan låne er sjældent højere end 10-20.000 kroner. Og lånet skal som udgangspunkt også betales tilbage hurtigt.

Et gennemgående træk for kviklån er også at processen er hurtig. Herunder selvfølgelig at ansøgningsprocessen både er nem og hurtig. Al hvad der kræves er at du giver adgang til dine bank oplysninger og skatteoplysninger.

Efter du er blevet godkendt som kunde kan pengene udbetales meget hurtigt. Indenfor samme dag er tæt på standard, mens indenfor en time også er muligt.

Krav til låntager

For at du kan bliver accepteret som kunde hos et kviklånsselskab er der visse krav du skal kunne opfylde;

• Du skal være fyldt 18 år og dermed være myndig. Visse udbydere har en højere aldersgrænse
• Du skal have fast indkomst og også her har udbydere forskellige krav til minimumsindtægt
• Du skal godkendes ved en kreditvurdering

Fordele ved kviklån

Fordelene ved et kviklån ligger især i navnet, det går hurtigt. Du har en nem og hurtig ansøgning hvor det hele foregår online, og får hurtig udbetaling.

Der er også mindre krav til sikkerhed og dokumentation end der er for snart sagt alle andre lånetyper vi har i Danmark.

Ulemper og risici ved kviklån

Når vi kigget på fordele er det kun passende også at kigge på ulemper. Kviklån har generelt høje renter og omkostninger sammenlignet med andre lån. Sammen med de ekstra penge det koster kan det også skabe en vis risiko for en gældsspiral, hvor du bliver ved med at låne flere penge.

Den korte løbetid betyder at lånet hurtigt skal tilbagebetales, hvilket betyder at ydelsen blive høj sammenlignet med lånebeløbet.

Hvad er renten på et kviklån?

Renterne på kviklån ligger afgjort i den høje ende. Måske endda i den højeste ende og er det dyreste lån i Danmark. Det er selvfølgelig lidt abstrakt at bare at kalde det er dyrt lån. Så lad os kigge nærmere på hvad det rent faktisk koster.

Omkostningerne for gæld må for forbrugere ikke være højere end 35 procent om året i Danmark. Men i virkeligheden er det reelle loft for udgifterne nærmere 25 procent om året. Og det er det fordi en virksomhed ikke må markedsføre sig hvis de udbyder lån med højere udgifter end 25 procent om året.

Så nu ved vi hvad der er maks prisen for et kviklån. Vi har stadig muligheder for at får omkostningerne længere ned end 25 procent. Så lad os kigge lidt nærmere på hvordan vi går det.

Hvordan får jeg det bedste kviklån?

Det er langt mere relevant at bruge ÅOP end at bruge rente. Og foruden at sammenligne muligheder er der især to andre knappe vi kan trykke på for at drive omkostningerne nedad.

Den første og måske vigtigste er lånebeløbet. Hvis du er helt skarp på hvor mange penge du har brug for at låne stiller du dig selv bedst muligt. Hvis du låner for meget koster det mere end nødvendigt. Og låner du for lidt, skal du ud og optage et nyt lån. Begge dele skal vi forsøge at undgå.

Den anden store ting vi kan gøre for spare omkostninger er at betale lånet tilbage hurtigst muligt. Jo hurtigere vi betale tilbage jo færre renter vil der nå at løbe til og vi opnår en direkte besparelse hermed.

Der er helt sikkert andre ting du også kan gøre, men lånebeløb og tilbagebetaling er to meget betydningsfulde faktorer.

Sammenlign inden du vælger

Nu bør vi være klar til at sammenligne og vælge vores lån. Vi ved hvor mange penge vi har brug for at låne og vi ved hvor meget vi kan betale tilbage hver måned. Og dermed ved vi vores hvor tid vi skal bruge på at tilbagebetale lånet.

Med alle disse informationer på plads kan vi nu sammenligne de lånemuligheder der passer til os, og vælge det bedste kviklån.

Hvornår bør man overveje kviklån?

Kviklån skiller sig ud ved at være hurtige end snart sagt alle andre lån, så hvis det skal gå stærkt og er akut er det en mulighed. Andre lån kræver mere arbejde og tager længere tid, så i en nødsituation kan det være løsningen

Det kan være relevant at huske på at der er alternativer til kviklån. For eksempel en kassekredit eller et forbrugslån, og har du let mere tid og tålmodighed kan det være bedre løsninger.

Lovgivning og regler for kviklån i Danmark

Lån uden sikkerhed til forbrugerne bliver især reguleret af kreditaftaleloven og af Finanstilsynet. Kreditaftaleloven er med til at skabe forbrugerbeskyttelse og har regler for hvor dyrt et lån til forbrug må være i Danmark.

Finanstilsynet fører tilsyn med kreditvirksomheder i Danmark og er også med til at sørger for forbrugbeskyttelse og lånebegrænsninger.

Hvordan undgår man at blive fanget i gæld?

Det er selvfølgelig vigtigt aldrig at låne penge du ikke har råd eller mulighed for at vedligeholde. Det er med andre ord meget vigtigt altid at låne ansvarligt.

Det er altid en god ide at budgettere og især når du skal foran at låne penge. Det er suverænt den bedste måde at vide om du har råd til tilbagebetalingen.

Alternativer til kviklån

Der findes selvfølgelig masser af alternativer til kviklån, og det bedste af dem alle er at lade være og spare op i stedet for. Men ser vi bort fra det, findes der andre lån der minder om kviklån men kan være et bedre valg.

Et forbrugslån er et godt alternativ og kan tit være billigere og have en bedre afbetalingsprofil. 

En kassekredit kan også være en god løsning hvor du kun betale for den del af kreditten du bruger, og hvor du ikke har nogen afbetalingskrav. 

Hvad hvis jeg står i RKI?

Står du i RKI skal du se at komme ud igen. Så simpelt er det. Og det kan være en både sur, besværlig og langsommelig proces. Men det er absolut det værd. Du skal i hvert fald ikke i gang med at låne flere penge.

Og det er også virkelig vanskeligt at optage et nyt lån. Du har jo allerede bevist at du er en dårlig betaler, så hvorfor skulle nogen være villig til at udlåne til dig.

Oftest stillede spørgsmål